文/梁玲菁(國立臺北大學金融與合作經營學系兼任副教授)

人類遭逢新冠疫情威脅,在空間上被隔離,但卻不減合作經濟助人脫離困苦、貧窮、消除不平等。從關懷初衷,以共同力而具有的效益性彰顯出:「自助自益、互助共益、人助公益」的休戚相關經濟(solidarity economy)價值,而其最根本的理念契合於宗教上「慈悲心」的人本價值,展現出「非暴力」的和平行為。

「合作社」是「雙重性格」,兼具倫理道德與企業效率的社會經濟事業,伴隨著時代創新與人們的需求,以「多目標的經營」模式,實踐合作人本教育、民主管理實習教育、經濟事業專業服務訓練,至社區、社會之文化與公益,誠如2017年國際合作社聯盟(ICA)主軸「合作社確保無一人被遺棄」(Co-operatives ensure no-one left behind),亦即「合作社照顧全民」。

面對2020年COVID-19,以及今(2021)年3月以來,印度變種病毒Delta嚴峻的傳染疫情,致使人民飽受病毒殘害而困苦、死亡、徬徨無助之悲慘困境,印度資金不足、醫療設備供不應求,造成許多社區、平民百姓及窮人,來不及就醫便死亡。各國分別有金融型、農業型、消費型、勞動型等合作社都投入行動關心,其中以儲蓄、金融服務社員的儲蓄互助社、合作銀行、互助信貸銀行等,雖有不同稱謂,惟堅持的初衷就在互助關懷,依實際的需求化為積極的行動。

疫情下,合作經濟跨國合作展現無國界的關懷(照片來源:unsplash)

本文舉出三個論點觀察,揭示友善的制度環境下,合作社自主變通與創舉,適時協助受災的生命和地區,並投入具體的服務,偕同社會組織深入社區救助。以加拿大、澳洲、肯亞、印度、法國等的金融型合作社為主要範圍。

第一、合作社起而行,以「平台」角色,連結跨國、跨組織合作,志願者深入社區、社群,提供專業協助服務

印度,「自僱婦女協會」 (Self Employed Women’s Association,簡稱SEWA) (註一)創立於1972年,旨在於協助婦女組織合作社,後續建立合作銀行。因應疫情的行動有:

(一)以協會為平台,發起「幫助印度擊敗COVID-19」運動,向民眾募款集資,緊急購買7,482台氧氣濃縮器、20,500台脈搏血氧儀,250台呼吸機,256台輔助呼吸機和其他急需的醫療設備等,送至各醫院供病患使用。

(二)和美國AAPI(註二)結合,透過電話幫助志願醫生及病患建立聯繫,特別是服務那些沒有視頻權限、智慧型手機或沒有網路的病患,以及醫療資源非常有限的農村地區,提供治療方法及建議,指導在家休養,因此大大減輕醫院的負擔,也減少人民的恐慌。

(三)5月初透過快遞,將其中大部分設備運往印度。SEWA與印度的夥伴合作,分發4,000多種藥盒和5,000多種基本藥盒。

(四)SEWA志願者一直在全國各地的小城鎮和大城市開展工作,提供有關病床可用性、醫療設備分配、疫苗接種以及COVID-19檢測的信息。SEWA至5月的支出,已超過750萬美元的採購和運輸設備,並幫助分發各項所需的藥品、食品和其他用品。

印度SEWA志工在全國各地開展工作,包括:提供疫苗接種及COVID-19檢測的信息(照片來源:pexels)

加拿大安大略省的 Alterna儲蓄互助社(Alterna Savings),推出個人及小型企業的線上開戶,以虛擬銀行建立遠程「平台」,簽署文件及安排預約人員來指導社員運用線上工具,以確保人身安全措施;召集系列的網路研討會,為社員提供一個能互動互助的平台,發起救濟;又特別響應救濟工作計畫,捐贈資金給22個非營利組織,前進至受害的社區服務。

澳洲儲蓄互助社(CUA)與良牧者微額信貸公司(Good Shepherd Microfinance)、非營利組織、聯邦政府、澳洲國民銀行合作,共同推出一項全新的「家庭救助貸款」(Household Relief Loan)計畫,提供無息、不收費、免信用檢查之貸款,並可提供澳幣1,500元於支付必需品,如汽車維修及醫療等。

世界儲蓄互助議事會(WOCCU)協助肯亞的儲蓄信貸合作社組織(SACCO),建立資訊系統管理、流動性資金管理、培訓線上業務;開發商業智能(BI)協助SACCO組織內的各單位社,提供疫情封鎖下的個人、中小企業客戶服務而穩定資金。

第二、國家法律環境遠見下,金融型合作機構得以關懷投資於社會經濟公司,取代短期的公益救助,維護人民生命安全

法國互助信貸銀行(Le Crédit Mutuel Banque) 面對健康威脅危機採取行動,這是團結互助的承諾。該銀行與法國存託銀行(Caisse des dépôts et consignations,原為合作型的公共儲蓄金融機構,2018年改名)及大東部行政地區(Région Grand Est,2016年1月1日臨時名稱阿爾薩斯-香檳-阿登-洛林,ACAL) 共同創建在地的社會經濟混和型「動力」(Dynamise)公司

「動力公司」的使命是提供法國大東部行政地區,關於COVID-19病毒的自我檢測方式,該方式由 BIOSYNEX公司開發一種血清測試(註三),於2020年10月底獲得巴斯德研究所的批准,血清測試與PCR試劑便立即快速鋪貨至相關藥局與生醫檢驗所,2個月內售出2,000萬劑抗原試劑,市佔率為56%。其中「動力公司」以獲得的600萬歐元資金,截至2021年4月21日,訂購了200萬份的自我測試劑,並以成本價供大部分人口進行測試,維護生命安全的公益服務。

第三、金融型合作社自主管理,提供親近社員、家庭與中小企業的經濟救助行動

澳洲的CPS集團、社員共有銀行Bankmecu、 People’s Choice儲蓄互助社等,均以提供社區服務為主要設立點。因應COVID-19採取暫停還款、減少還款額、更新的貸款和利率、提高VISA非接觸式支付的限額,從美金100元到200元,並增加次數使用,方便在家一起理財、購物;允許在適當的情況下提取預付款,旨在提供社員經濟援助,幫助度過財務困難。

澳洲儲蓄互助社(CUA) 提供社員使用「經濟援助包」,如擁有住宅貸款,可以降至最低還款額,並轉換成12個月期數;個人和商業貸款的社員,可以申請經濟援助計劃;擁有CUA信用卡和健康保險的社員,可以選擇救濟;有疾病、或非自願失業的保險,可藉收入保護與退休金相關的政策,如社員已獲CUA貸款,並投保貸款保險者,可聯繫索賠小組,以了解是否有資格提請索賠。

提供受疫情影響的失業者、收入減少者、財務狀況受損者的家庭,符合以下資格:1.年滿18歲;2.單身人士稅前收入低於6萬澳元、夫妻的稅前收入低於澳幣10萬元,將可獲得澳幣3,000元貸款,以支付租金及水電費,貸款期限為24個月,這筆錢將直接付給房東或公用事業公司。

疫情下,合作經濟跨國合作展現無國界的關懷(照片來源:unsplash)

法國互助信貸銀行採行:

(一)創新非接觸式支付,從2020年5月11日開始提供客戶最多50歐元支付卡非接觸式付款;設有移動支付解決方案,包括:Lyf Pay、蘋果支付和Paylib。

(二)支援工匠、貿易商、專業人士和中小企業客戶,一方面創造「互助金」,今年5月初支付的獎金平均為7,000歐元,動員近2億歐元。另一方面,執行相互信用保險的保障就業、支持當地經濟和民族團結的基本使命。

(三)提供農業參與者、農業食品公司量身定製的支援,包含:延長還款期限、提供即時現金減免,採成本分配政府擔保貸款(EMP),以保持未來投資能力的準備,這些規定被納入國家的提議條款中。

(四)在國家的支援下,銀行提出「參與性貸款計劃的條款」,以眾籌貸款,動員銀行促進企業投資,公私協力共同支持企業客戶的復甦。

跨越不同國家觀察,病毒致使人民困苦、死亡、徬徨無助之悲慘困境,儲蓄互助金融發揮經常性與特殊性,服務於社員、家庭、社區、中小企業經濟,積極維護生命安全。合作社自主創新經常性業務於救急救難,在這背後,需要國家法律、行政、稅賦、教育工程前瞻變革的友善環境。

如熊彼德(J. Schumpeter)創新理論於科技發展,主張基礎科學教育、創新融資環境來帶動經濟發展,因此認知特殊型融資(abnormal financing)應用,如公益創投、BOT投融資於人本社會經濟活動,合作社「平台」角色,固守關懷初衷,連結國際、跨組織的合作,永續於社會經濟活動投資而取代短期的公益救助,親近社員,深入在地社區、社群、社會,實踐「合作社照顧全民」,聯合國讚許為「國際最有力量的永續組織」。

 

註一:印度SEWA的合作社實踐,主要服務為組織女工運作合作社、農業集體生產、成立社會保險、儲蓄互助社等等。其中在合作社這一項目,自1970年代到2017年,SEWA支持了115個合作社,組織30萬婦女,年營業額30億盧比。

註二:Asian Americans and Pacific Islanders (AAPI)係美國內部多元文化的50個團體組成,使用100種語言融合組織,占美國人口約7.3%,參閱連結 。Asian Americans/Pacific Islanders in Philanthropy (AAPIP)係運用跨國不同語言,深入社區協助人民自主平等、民主管理的非營利組織,參閱連結

註三:參閱台灣經貿網「法商BIOSYNEX 增產法國自製新冠檢驗試劑」,撰稿人:經濟部國際貿易局2021年3月29日上刊


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梁 玲菁

梁 玲菁

國立臺北大學金融與合作經營學系兼任副教授、中國合作學社前理事長,現任常務理事。主張落實合作經濟制度,中央與地方重視合作社共同利益分享,住宅及照顧的社區問題,可取經韓、日及歐洲住宅照顧合作社系統,深耕公民合作經濟教育,擺脫政府補助的心態。